Спачатку разбярэмся, як уладкованыя інвестыцыі. Затым - ці можна адкрыць рахунак, колькі гэта каштуе, як плаціць менш падаткаў і якія рызыкі існуюць.
Чаму XTB? Проста пачаць: акцыі і ETF, нізкія камісіі, польскія падатковыя справаздачы і рахункі IKE/IKZE - у адным дадатку. Умовы камісій - у раздзеле «Выдаткі».
Брокер - пасярэднік, праз якога вы купляеце і прадаеце каштоўныя паперы на біржы. XTB - такі пасярэднік: вы пераводзіце грошы на рахунак і праз прыкладанне купляеце абраны актыў.
Напрыклад, купляючы акцыю Apple, вы становіцеся ўладальнікам невялікай часткі Apple. Калі кампанія развіваецца, акцыя можа даражэць. Калі справы ідуць дрэнна - таннець. Некаторыя кампаніі дзеляцца прыбыткам з акцыянерамі: гэтыя выплаты называюцца дывідэндамі.
ETF - біржавы фонд. Адзін глабальны фонд можа валодаць акцыямі тысяч кампаній з розных краін. Вы купляеце долю фонду і атрымліваеце ўдзел адразу ва ўсім гэтым «кошыку».
Для пачаткоўца і пасіўнага інвестара, які купляе на доўгі тэрмін, шырокі акумулюючы індэксны ETF - адзін з лепшых варыянтаў для старту. Асабліва калі вы не жадаеце вывучаць справаздачнасць асобных кампаній і адгадваць, якая акцыя вырасце наступнай.
Індэкс - гатовы спіс кампаній з зададзенымі долямі. Індэксны ETF імкнецца паўтараць яго вынік. Напрыклад, глабальны індэкс аб'ядноўвае кампаніі ЗША, Эўропы, Японіі і іншых краін. Кіраўніку не трэба ўвесь час шукаць «пераможцаў», таму выдаткі звычайна ніжэй, чым у актыўна кіраваных фондаў.
SEC: як працуюць індэксныя фонды
Кампаніі ўнутры ETF могуць плаціць дывідэнды. У акумулюючым фондзе гэтыя грошы атрымлівае сам фонд і рэінвесціруе. Яны не прыходзяць на ваш брокерскі рахунак: вы працягваеце валодаць той жа колькасцю доляў, а рэінвесціраванне адлюстроўваецца ў кошце фонду. Таму рэкамендацыя - купляць менавіта акумулюючыя ETF (яны абазначаюцца як Acc або Accumulated).
Калі вы польскі падатковы рэзідэнт, проста трымаеце Acc ETF і не прадаяце яго, унутраныя дывідэнды фонду самі па сабе не патрабуюць ад вас штогод падаваць PIT-38 і плаціць падатак. Звычайна 19% з вашага прыбытку ўзнікае пры продажы доляў. Абавязак падаць дэкларацыю можа з'явіцца з-за іншых вашых аперацый і прыбыткаў.
Гэта адтэрміноўка падатку, а не поўнае вызваленне. Сам фонд можа плаціць замежныя падаткі з атрыманых дывідэндаў - яны памяншаюць яго вынік. Для IKE і IKZE дзейнічаюць свае правілы.
У размяркоўвалым ETF (Dist) дывідэнды выплачваюць вам. Тады ўзнікае падатковае пытанне па кожнай выплаце. Тое ж тычыцца асобных акцый, калі кампанія плаціць дывідэнды. Для замежных выплат польскі рэзідэнт звычайна сам разлічвае падатак у гадавой дэкларацыі; з польскіх дывідэндаў 19% часта ўтрымлівае плацельшчык.
XTB: акумулюючыя і размяркоўвалыя ETF
У XTB ёсць і рэальныя фонды, і CFD - кантракты на змяненне цаны. CFD не робіць вас уладальнікам долі фонду, а крэдытнае плячо ўзмацняе страты. Для апісанага доўгатэрміновага падыходу шукайце рэальны ETF без пляча.
Магчымасць трэба пацвердзіць у XTB для вашых дакументаў. Сам па сабе пашпарт РБ з картай побыту не гарантуе ўхвалу. Брокер правярае асобу, пражыванне, падатковы статус і паходжанне грошай.
У правілах ЕС ёсць выключэнні для ўладальнікаў часовага або пастаяннага дазволу на жыхарства дзяржавы ЕС у дачыненні да некаторых санкцыйных абмежаванняў на каштоўныя паперы. Але выключэнне з забароны не абавязвае брокера адкрыць рахунак.
Дазвол на жыхарства дае права жыць у краіне. Падатковае рэзідэнцтва вызначае, дзе вы павінны дэклараваць даходы. Для IKE і IKZE XTB патрабуецца польскае падатковае рэзідэнцтва і ўзрост ад 18 гадоў. Дазвол на жыхарства іншай краіны не дае гэтыя льготы аўтаматычна.
Для рэальных акцый і ETF XTB не бярэ брокерскую камісію ў межах 100 000 EUR месячнага абароту. Абарот - сума пакупак і продажаў, а не памер партфеля. Звыш ліміту прымяняецца камісія 0,2%, мінімум 10 EUR.
Аднак "без камісіі" не значыць "без выдаткаў". Калі валюта рахунку адрозніваецца ад валюты паперы, канвертаванне ўключае маржу XTB 0,5%. Пры куплі і наступным продажы яна можа ўзнікнуць двойчы. IKE у XTB вядзецца ў злотых.
Пры канвертацыі 1 000 PLN маржа 0,5% адпавядае прыкладна 5 PLN. Пры продажы са зваротнай канвертацыяй выдатак паўстане зноў - ужо ад сумы продажу. Дадаткова ўлічвайце розніцу паміж коштамі пакупкі і продажу і выдаткі самога ETF.
Яшчэ адна зручнасць XTB — польская падатковая справаздача PIT-8C і дадатковыя даныя па замежных дывідэндах. Яны дапамагаюць запоўніць дэкларацыю PIT-38, але праверка і выплата падатку застаюцца вашым абавязкам.
Інвеставаць можна праз розныя віды рахункаў і праграмы. Вы можаце купляць адны і тыя ж акцыі ці ETF, але ўмовы будуць рознымі: калі можна забраць грошы, якія падатковыя льготы даступныя і колькі падатку давядзецца заплаціць.
Звычайны брокерскі рахунак - самы просты варыянт. Гэта не пенсійная праграма: няма абавязацельства збіраць да пэўнага ўзросту, а грошы ад продажу актываў можна вывесці, калі вам трэба. Але спецыяльных падатковых ільгот няма - з рэалізаванага прыбытку звычайна плацяць 19%.
IKE і IKZE - праграмы назапашвання на пенсію. Яны дазваляюць паменшыць падаткі, калі выконваць ліміты узносаў і ўмовы вываду. OKI - будучая праграма з падатковымі льготамі без прывязкі да пенсійнага ўзросту. Ніжэй можна раскрыць кожны варыянт і параўнаць яго ўмовы.
Для польскага падатковага рэзідэнта прыбытак ад продажу каштоўных папер звычайна абкладаецца падаткам 19%, які называюць падаткам Бэлькі. Купля і рост цаны без продажу самі па сабе звычайна не ствараюць гэты падатак. Для дывідэндаў і працэнтаў дзейнічаюць асобныя правілы.
Купілі за 10 000 PLN, прадалі за 12 000 PLN: прыбытак 2 000 PLN, падатак 380 PLN. Прыклад не ўлічвае дадатковыя выдаткі, страты і выключэнні.
Папаўняеце рахунак з ужо абкладзеных падаткам грошай. Калі выкананы ўмовы пенсіённай выплаты, польскага падатку на інвестыцыйны прыбытак няма. Бягучы падатак з заробку ўнёскі не памяншаюць.
Унутры IKE можна прадаць акцыі або ETF і на гэтыя грошы купіць іншыя актывы. Пакуль грошы застаюцца на рахунку, такі продаж не патрабуе выплаты польскага падатку на прыбытак і падачы PIT-38 па гэтай аперацыі. Напрыклад, прадалі адзін ETF і купілі іншы - уся сума пасля выдаткаў на здзелкі застаецца для далейшых інвестыцый.
Продаж ўнутры рахунку і зняцце грошай з рахунку - розныя дзеянні. Пры зняцці прымяняюцца ўмовы IKE, апісаныя ніжэй.
Каму карысна: тым, хто можа пакінуць грошы да пенсійнага ўзросту. Ліміт узносаў у 2026 годзе 28 260 PLN.
Льготная выплата - пасля 60 гадоў або пасля 55 гадоў пры наяўнасці пенсійных правоў. Дадаткова патрэбны ўзносы мінімум у пяці каляндарных гадах або больш за палову ўсіх узносаў унесена не пазней як за пяць гадоў да заявы на выплату.
Пры датэрміновым звароце звычайна выплачваецца 19% з даходу. Частковы зварот магчымы па правілах IKE. Перанос пенсійнага рахунку паміж установамі афармляюць спецыяльнай трансфернай выплатай.
У XTB патрэбныя польскае падатковае рэзідэнцтва, узрост ад 18 гадоў і звычайны інвестыцыйны рахунак. IKE вядзецца ў PLN, таму замежныя паперы могуць патрабаваць канвертавання.
Узнос можна адняць ад адпаведнага даходу або выручкі. Гэта памяншае бягучы польскі падаходны падатак — PIT. Пры льготнай выплаце пасля 65 гадоў выплачваецца 10% з усёй выплаты, у тым ліку ўнесеныя грошы.
Унутры IKZE можна прадаць акцыі ці ETF і на гэтыя грошы купіць іншыя актывы. Пакуль грошы застаюцца на рахунку, такі продаж не патрабуе выплаты польскага падатку на прыбытак і падачы PIT-38 па гэтай аперацыі. Напрыклад, прадалі адзін ETF і купілі іншы - уся сума пасля выдаткаў на здзелкі застаецца для далейшых інвестыцый.
Продаж ўнутры рахунку і зняцце грошай з рахунку - розныя дзеянні. Пры зняцці прымяняюцца ўмовы IKZE, апісаныя ніжэй.
Каму карысна: тым, у каго ёсць база для выліку і хто гатовы збіраць да пенсіі. Чым вышэй прыдатная стаўка PIT, тым больш бягучая эканомія.
Ліміт узносаў у 2026 годзе: 11 304 PLN; для адпаведных прадпрымальнікаў 16 956 PLN.
Для льготнай выплаты трэба дасягнуць 65 гадоў і ўносіць грошы мінімум у пяці каляндарных гадах. Датэрміновае вяртанне дапускаецца толькі ўсёй сумы; яна абкладаецца па шкале PIT. Таму IKZE не варта ўспрымаць як рэзерв для найбліжэйшых выдаткаў.
У XTB патрэбныя польскае падатковае рэзідэнцтва, узрост ад 18 гадоў і стандартны рэальны рахунак у PLN. Калі патрэбнай падатковай базы няма, бягучая выгада ад выліку можа адсутнічаць.
IKZE ў XTB · Правілы IKZE · Ліміты 2026
Пры дастатковай падатковай базе: сума ўзносу × дастасавальная стаўка. Гэта бягучая эканомія PIT, а не даходнасць інвестыцыі. Будучы падатак пры выплаце тут не адымаецца.
Узнос у межах агульнага ліміту на 2026 год.
Калі вылік перасякае парогі шкалы або перавышае вашу базу, вынік будзе іншым. Павышаны ліміт даступны толькі адпаведным прадпрымальнікам.
Прыняты закон прадугледжвае вызваленне даходаў усярэдзіне OKI ад падатку Вавёркі. Грошы можна будзе ўносіць і выводзіць без чакання пенсіённага ўзросту. Замест падатку з даходу прадугледжаны падатак на кошт актываў звыш устаноўленых парогаў.
Каму можа быць карысна: тым, каму важная свабода зняцця грошай. На дату агляду запуск OKI менавіта ў XTB не пацверджаны.
Агульны парог вызвалення актываў - 100 000 PLN, усярэдзіне яго для ашчаднай часткі - да 25 000 PLN. Гэта парог кошту актываў, а не гадавы ліміт папаўненняў. Мінфін паказвае стаўку падатку на актывы для 2027 года - 0,85%.
Пры вялікім партфелі падатак на актывы варта параўнаць са звычайным лікам: ён звязаны з коштам партфеля, а не толькі з атрыманай прыбыткам. Умовы адкрыцця для канкрэтнага кліента і прапанова брокера трэба праверыць пасля запуску.
Можна адначасова мець адно IKE і адно IKZE. Польскія льготы не адмяняюць аўтаматычна замежны падатак з дывідэндаў. Пры пераездзе новая краіна можа не прызнаваць гэтыя ільготы.
| Падзея | Падзенне ў USD | Як вымерана |
|---|---|---|
| Крах даткамаў, 2000–2002 | −42,15% | Сумарны вынік за тры каляндарныя гады: з канца 1999 да канца 2002 года. |
| Фінансавы крызіс, 2007-2009 | −57,82% | Ад піку 31 кастрычніка 2007 года да мінімуму 9 сакавіка 2009 года. |
| Пандэмія, люты-сакавік 2020 | Каля −34% | Падзенне ад піка да мінімуму, а не вынік усяго 2020 года. |
| Падзенне рынкаў у 2022 годзе | −18,14% | Вынік за каляндарны год; усярэдзіне года прасадка магла быць глыбей. |
З 31 снежня 1996 па 30 верасня 2026 - за 29 гадоў і 9 месяцаў - гэты ж індэкс вырас прыкладна на 897%, ці амаль у 10 разоў. Умоўныя 10 000 USD ператварыліся б прыкладна ў 99 700 USD пры рэінвесціраванні дывідэндаў, без папаўненняў і зняццяў. Сярэдні тэмп росту - каля 8,0% у год, але асобныя гады моцна адрозніваліся ад сярэдняга.
Гэта разлік індэкса, а не даход канкрэтнага ETF: не адняты выдаткі фонду і брокера, ваш падатак і інфляцыя. У PLN або EUR вынік быў бы іншым.
Практычны сэнс: доўгатэрміновы рост не выключае часовай страты паловы кошту партфеля. Пасля падзення на 50% патрэбен рост на 100%, каб вярнуцца да зыходнай сумы. Калі грошы спатрэбяцца падчас крызісу, давядзецца прадаваць са стратай; тэрмін аднаўлення загадзя невядомы.
Тут MSCI World Net Total Return у USD: з рэінвесціраванне дывідэндаў пасля прадугледжанага методыкай замежнага ўтрымання. Падзенне ад піка і вынік каляндарнага перыяду - розныя паказчыкі; межы пазначаны ў табліцы.
Апошняя правераная дата тут - 30 верасня 2026 года, а не сённяшняя каціроўка. Для разліку амаль 30 гадоў перамножаны гадавыя вынікі 1997-2025 і вынік з пачатку 2026 года; з-за акруглення зыходных даных вынік прыблізны. Мінулы рост не гарантуе будучыню.
Tweedy, Browne: гадавыя вынікі MSCI World, с. 11 і методыка, с. 14 · MSCI: вынік 2026 года і прасадка 2007-2009 · NDPERS: прасадка ў пандэмію, с. 4
Так. Рэгуляванне не азначае адсутнасць парушэнняў. KNF наклала на XTB штраф 20 млн PLN рашэннем ад 30 сакавіка 2026 года. XTB падала заяву аб пераглядзе справы. Паведамленне KNF.
Пры банкруцтве брокера важна, ці ўдалося захаваць вашыя грошы і паперы. Для кліентаў польскага XTB дзейнічаюць два механізмы абароны.
Набытыя цэлыя акцыі і долі ETF належаць вам і павінны захоўвацца асобна ад маёмасці XTB. Імі не павінны пагашаць даўгі брокера.
Калі паперы на месцы і правільна ўлічаныя, іх павінны вярнуць вам або перавесці да іншага брокера. Напрыклад, вашы 100 доляў ETF застаюцца 100 долямі. Перадача можа заняць час, і доступ да здзелак часова абмяжуюць.
Кампенсацыя - грашовая выплата сістэмы абароны KDPW, калі брокер не можа вярнуць вашыя грошы ці паперы. Напрыклад, зніклі грошы, якія вы яшчэ не ўклалі, або з-за махлярства або памылак ўліку не хапае часткі каштоўных папер.
Па правілах сістэмы аднаму інвестару пакрываюць:
Ліміт ставіцца да нястачы, а не да памеру ўсяго партфеля: якія захаваліся паперы вяртаюць асобна. Ён агульны для фундатара, а не для кожнага рахунку.
«Частка акцыі» у XTB - Prawa Ułamkowe, асобная прававая канструкцыя. Пакуль вы не набылі цэлую акцыю, гэтыя правы не пакрываюцца сістэмай кампенсацый KDPW. Пры банкруцтве ўзнікае патрабаванне да конкурснай масы на агульных падставах. Не пераносьце абарону цэлых папер на дробавыя правы.
Польскі брокер з каранямі ў валютным гандлі, які паступова пашырыў прапанову для доўгатэрміновых інвестараў.
Вытокі бізнесу - X-Trade ў 2002 годзе; дзейнасць пад імем X-Trade Brokers – з 2004 года.
Выхад на Варшаўскую фондавую біржу. Публічны статут азначае рэгулярную фінансавую справаздачнасць.
Даданне рэальных акцый і ETF, затым запуск прапановы з нулявой камісіяй у межах ліміту.
IKE з'явілася ў 2024 годзе; да даты агляду польскім кліентам даступны і IKE, і IKZE.
Вытокі кампаніі · Афіцыйная гісторыя XTB
Гэты агляд адносіцца да польскага XTB S.A. пад наглядам KNF. У іншых кампаній групы могуць быць іншыя правілы, прадукты і сістэмы кампенсацый.
Для пачаткоўца ў Польшчы XTB - зручная адпраўная кропка. Па вопыце беларускай супольнасці, многія беларусы ўжо адкрылі тут рахункі і карыстаюцца імі. Можна пачаць з праверкі сваіх дакументаў і знаёмствы з платформай, а купляць актывы - калі будзеце гатовыя. Адабрэнне рахунку залежыць ад вашай сітуацыі.
На старце не абавязкова параўноўваць усіх брокераў. Спачатку разбярыцеся, як працуюць пакупкі, зняцце грошай і падаткі. Пазней будзе прасцей зразумець, ці патрэбен вам іншы брокер і якія ўмовы важныя менавіта для вас.
Interactive Brokers ў ЕС, EXANTE і Saxo варта разгледзець, калі вам патрэбны іншыя рынкі, інструменты або валютныя ўмовы. Кожны з іх асобна правярае магчымасць адкрыцця рахунку з пашпартам РБ. Патрабаванні да дакументаў, пераводы грошай і падрыхтоўка падатковай дэкларацыі могуць адрознівацца ад XTB.
Для польскіх падатковых ільгот патрэбен менавіта рахунак IKE або IKZE. Звычайны рахунак у гэтых брокераў такіх ільгот не дае; іх прапановы польскіх IKE/IKZE у гэтым аглядзе не пацверджаны. На звычайным рахунку польскі падатковы рэзідэнт звычайна плаціць 19% ад прыбытку ад продажу.
IKE і IKZE даступныя і ў іншых польскіх установах, напрыклад BM PKO BP. Пры неабходнасці можна мець пенсійны рахунак у Польшчы і звычайны рахунак у іншага брокера. Прапановы OKI мае сэнс параўноўваць пасля запуску.
Купляць актывы адразу не абавязкова. Можна спачатку падаць заяўку на адкрыццё рахунку і прайсці праверку дакументаў, каб пераканацца, што XTB сапраўды гатовы адкрыць рахунак у вашым выпадку. Пасля адабрэння вы зможаце разабрацца з дадаткам, а папаўненне і пакупкі адкласці да зручнага моманту. Перад тым як пакінуць рахунак без аперацый надоўга, праверце актуальныя ўмовы платы за неактыўнасць.
Спачатку можна проста паглядзець прыкладанне. Пасля адкрыцця рэальнага рахунку знайдзіце цікавы для ETF і пазнаёмцеся з яго карткай - купляць яго адразу не трэба.
У XTB ёсць бясплатны дэмарахунак з віртуальнымі грашыма. Яго можна ўключыць праз меню профілю пасля рэгістрацыі, у тым ліку да актывацыі рэальнага рахунку.
Дэма прызначана перш за ўсё для гандлю CFD. Яно дапамагае асвоіць інтэрфейс, але не паказвае пакупку і валоданне рэальным ETF. Для доўгатэрміновых інвестыцый, апісаных тут, выбірайце на рэальным рахунку акцыі і ETF без абазначэння «CFD».
XTB: як адкрыць дэмарахунак · Як паспрабаваць дэмарахунак XTB
Ёсць і Telegram-чат: Далучыцца да чата.
Карыснае відэа на YouTube пра IKE/IKZE і мясцовых брокераў: Паглядзець відэа.
Перайсці на сайт XTBГэта варыянты для параўнання, а не спіс пакупак.
Купляць усе шэсць фондаў не трэба. Для пачатку можна выбраць адзін шырокі фонд: Invesco або SPDR - акцыі развітых краін; Vanguard або iShares - развітых і якія развіваюцца краін. Многія кампаніі ў гэтых фондах супадаюць.
PZU - асобны варыянт у злотых, а WIG20TR - ўкладанне толькі ў польскі рынак, якое разумней разглядаць як дадатак. EUR, USD і PLN абазначаюць валюту пакупкі.
У XTB: SMSWLD.DE · купля ў EUR
Буйныя і сярэднія кампаніі развітых краін; дывідэнды рэінвесціруюцца.
Выдаткі: 0,05% у год + 0,03% кошт свопу, улічаная ў выніку.
Каму падыходзіць: Для доўгатэрміновых укладанняў у шырокі рынак развітых краін.
У XTB: SMSWLD.DE · купля на Xetra у EUR
ISIN: IE00B60SX394 · бягучыя выдаткі 0,05% у год
Памер фонду: 9,89 млрд USD на 31.08.2026.
Шырокі фонд акцый развітых краін, які ідзе за MSCI World. UCITS - еўрапейскія правілы для інвестыцыйных фондаў; Acc - дывідэнды рэінвесціруюцца ўнутры фонду. Працуе з 2 красавіка 2009 гады. Краіны, якія развіваюцца, у гэты індэкс не ўваходзяць.
Гэты фонд купляюць за еўра. Яго кошт залежыць ад акцый унутры фонду і курсаў валют, таму можа расці або падаць.
Фонд паўтарае індэкс праз дагаворы абмену даходнасцю з банкамі - свопы. Гэта называецца сінтэтычным прайграваннем і дадае рызыку контрагента. Акрамя бягучых выдаткаў 0,05%, Invesco паказвае кошт свопу 0,03% у год, ужо улічаную ў яго выніку; асобны рахунак інвестару за яе не выстаўляецца.
Па даных Invesco на 31 жніўня 2026 года: за год +20,48%, за 3 гады +73,70%, за 5 гадоў +71,02%, за 10 гадоў +243,28%. Гэта сумарная даходнасць кошту долі у USD з рэінвеставаннем, пасля выдаткаў фонду. Вынік пакупкі ў EUR адрозніваецца з-за курсу. Гэта іншая дата, чым у параўнальнай табліцы ніжэй.
У XTB: SPPW.DE · купля ў EUR
Кампаніі развітых краін – той жа індэкс MSCI World, што ў Invesco; дывідэнды рэінвесціруюцца.
Выдаткі: 0,12% у год.
Каму падыходзіць: Альтэрнатыва Invesco для той жа задачы. Купляць абодва звычайна не трэба.
У XTB: SPPW.DE · купля на Xetra у EUR
ISIN: IE00BFY0GT14 · выдаткі 0,12% у год
Памер фонду: 22,34 млрд. USD на 30.09.2026. З іх 20,71 млрд USD — выбраны акумулюючы клас.
Яшчэ адзін акумулюючы фонд на MSCI World. Як і Invesco SMSWLD.DE, ахоплівае буйныя і сярэднія кампаніі развітых краін, без якія развіваюцца рынкаў.
Галоўнае адрозненне: SPDR купляе акцыі кампаній з індэкса. Ён выкарыстоўвае абраны кошык акцый, каб паўтараць вынік індэкса, - гэта фізічнае прайграванне з аптымізацыяй. Invesco атрымлівае вынік індэкса праз дамову абмену прыбытковасцю з банкам - своп.
Абодва фонды можна разглядаць для доўгатэрміновых укладанняў. SPDR прасцей зразумець па тым, як ён працуе; у Invesco ніжэй заяўленыя бягучыя выдаткі. Купляць абодва дзеля дыверсіфікацыі звычайна няма сэнсу: яны паўтараюць адзін індэкс. Гандаль у EUR у абодвух не прыбірае валютную рызыку.
У XTB: VWCE.DE · купля ў EUR
Тысячы кампаній з развітых краін і краін, якія развіваюцца; дывідэнды рэінвестуюцца.
Выдаткі: 0,14% у год.
Каму падыходзіць: Для тых, хто хоча ахапіць сусветны рынак адным фондам.
У XTB: VWCE.DE · купля на Xetra у EUR
ISIN: IE00BK5BQT80 · выдаткі 0,14% у год
Памер фонду: 85,32 млрд. USD на 31.08.2026. З іх 58,05 млрд USD — выбраны акумулюючы клас.
Развітыя краіны і краіны, якія развіваюцца, у адным фондзе. У адрозненне ад MSCI World у Invesco і SPDR, індэкс FTSE All-World уключае таксама, напрыклад, Кітай, Індыю і Тайвань. На 31 жніўня 2026 года фонд трымаў 3784 акцыі буйных і сярэдніх кампаній.
Фонд купляе рэальныя акцыі. Ён збірае прадстаўнічы кошык кампаній з індэкса, каб паўтараць яго вынік. Гэта фізічнае ўзнаўленне з выбаркай. Дывідэнды рэінвесціруе ўнутры фонду - Acc.
Долі кампаній не роўныя: найбуйнейшыя атрымліваюць большую вагу. Таму нават у глабальным фондзе ЗША займалі каля 62% на гэтую дату. Шмат краінаў не азначае абарону ад агульнага падзення рынку.
Фонд зарэгістраваны ў Ірландыі па правілах UCITS; гэты акумулюючы клас, працуе з 23 ліпеня 2019 года. VWCE у EUR і VWRA у USD - адзін клас фонду з аднолькавым ISIN. Валюта таргоў адрозніваецца, але кошык кампаній тая ж; купля ў EUR не ўхіляе валютную рызыку.
Каму зручны: таму, хто хоча адным фондам ахапіць абодва тыпы рынкаў і не збіраць іх асобна. Дробныя кампаніі ў гэты індэкс не ўваходзяць. Выдаткі - прыкладна 14 PLN у год на 10 000 PLN пры нязменным кошце партфеля, плюс выдаткі брокера.
У XTB: ISAC.UK / IUSQ.DE · купля ў USD / EUR
Буйныя і сярэднія кампаніі развітых і якія развіваюцца краін; дывідэнды рэінвесціруюцца.
Выдаткі: 0,20% у год.
Каму падыходзіць: Альтэрнатыва Vanguard для глабальнага партфеля. Для пачатку звычайна дастаткова аднаго з іх.
У XTB: ISAC.UK · купля ў Лондане ў USD
ISIN: IE00B6R52259 · выдаткі 0,20% у год
Памер фонду: 37,22 млрд. USD на 07.10.2026. З іх 36,02 млрд USD — выбраны акумулюючы клас.
Развітыя краіны і краіны, якія развіваюцца, у адным фондзе. ACWI азначае All Country World Index: індэкс MSCI аб'ядноўвае буйныя і сярэднія кампаніі абодвух тыпаў рынкаў. У адрозненне ад MSCI World у Invesco і SPDR, сюды ўваходзяць і краіны, якія развіваюцца.
Фонд купляе рэальныя акцыі. Для паўтарэння індэкса выкарыстоўвае прадстаўнічую выбарку кампаній - фізічнае прайграванне з аптымізацыяй. Кіравальная кампанія – BlackRock, брэнд ETF – iShares. Фонд зарэгістраваны ў Ірландыі па правілах UCITS і працуе з 21 кастрычніка 2011 года.
Acc - дывідэнды застаюцца ўнутры фонду і рэінвесціруюцца. Вы не атрымліваеце іх асобнымі выплатамі. Выдаткі 0,20% - прыкладна 20 PLN за год на 10 000 PLN пры нязменным кошце партфеля; выдаткі брокера аплачваюцца дадаткова.
Гэты ж клас фонду гандлюецца на Xetra ў EUR пад тыкерам IUSQ (у XTB - IUSQ.DE). Аднолькавы ISIN азначае той жа кошык актываў. Выбар USD ці EUR сам па сабе не прыбірае валютную рызыку.
Чым адрозніваецца ад Vanguard All-World? У іх розныя індэксы – MSCI ACWI і FTSE All-World, таму склад і вагі кампаній крыху адрозніваюцца. Але прызначэнне блізкае: глабальны партфель акцый у адной пакупцы. Для простага партфеля звычайна дастаткова аднаго з іх. Дробныя кампаніі гэтыя індэксы не ахопліваюць; абодва фонды могуць моцна падаць разам з рынкам.
У XTB: ETFPZUWORLD.PL · купля ў PLN
Акцыі развітых краін з памяншэннем уплыву валютных ваганняў адносна злотага.
Выдаткі: Прома 0% на кіраванне і адміністрацыйныя выдаткі да канца 2026; затым кіраванне 0,40% у год плюс іншыя выдаткі.
Каму падыходзіць: Для тых, каму важная пакупка ў PLN і валютная абарона. Фонд новы, доўгай гісторыі пакуль няма.
ISIN: PLPZUMW00018
Памер фонду: 64,50 млн. PLN на 30.06.2026.
Варыянт для пакупкі ў злотых. Ідзе за MSCI World: краін, якія развіваюцца ў гэтым індэксе няма. Валютнае хэджаванне імкнецца паменшыць уплыў змены курса адносна PLN, але мае свае выдаткі і не дае абсалютнай абароны.
Новы фонд: таргі пачаліся 17 красавіка 2026 года. Да канца 2026 года дзейнічае прома на кіраванне і адміністрацыйныя выдаткі - 0%. Пасля прома камісія ўпраўлення 0,40% у год; гэта не ўсе магчымыя выдаткі, асобна ўзнікаюць выдаткі на здзелкі і хэджаванне. Доўгай гісторыі пакуль няма, таму гэта варыянт для параўнання, а не відавочна лепшы выбар навічку.
PZU: умовы, хэджаванне і кошт долі · Дакумент з выдаткамі і рызыкамі · Інструмент у XTB
Шукайце фонд па ISIN і правярайце даступнасць менавіта на вашым звычайным рахунку, IKE або IKZE. Аднолькавы ISIN азначае адзін фонд, нават калі на розных біржах адрозніваюцца тыкер і валюта таргоў.
У XTB: ETFBW20TR.PL · купля ў PLN
20 буйных кампаній аднаго рынку - Польшчы; дывідэнды рэінвесціруюцца.
Выдаткі: Агульныя выдаткі TER – 0,49% у год.
Каму падыходзіць: Як дадатак, калі вы хочаце асобна ўкласціся ў польскі рынак. Рызыка канцэнтрацыі вышэйшая, чым у глабальнага фонду.
Плюс рахункі ў PLN: няма канвертацыі валюты - XTB не бярэ за яе 0,5% пры куплі і 0,5% пры продажы. Выдаткі самога фонду застаюцца.
У XTB: ETFBW20TR.PL · купля на Варшаўскай біржы ў PLN
ISIN: PLBTETF00015
WIG20 – індэкс 20 буйных і ліквідных кампаній Варшаўскай біржы. Гэты фонд паўтарае вынік індэкса WIG20TR, які ўлічвае рэінвеставанне дывідэндаў. Фонд купляе акцыі і не выплачвае дывідэнды вам асобна.
Плюс: няма выдаткаў на абмен валюты, калі ваш рахунак у XTB — у PLN. Вы купляеце і прадаяце гэты ETF за злотыя, таму XTB не бярэ 0,5% за канвертаванне пры куплі і яшчэ 0,5% пры продажы. Напрыклад, пры куплі на 10 000 PLN і продажы за тыя ж 10 000 PLN гэта эканоміць каля 100 PLN у параўнанні з фондам у іншай валюце на рахунку ў PLN. Выдаткі самога фонду застаюцца.
Рызыка канцэнтрацыі вышэй, чым у глабальнага ETF: замест тысяч кампаній розных краін тут усяго 20 кампаній аднаго рынка. Вынік больш моцна залежыць ад сітуацыі ў Польшчы і асобных галін. Таму для пачаткоўца такі фонд больш разумна разглядаць як дадатак, а аснову партфеля будаваць на шырокім глабальным ETF.
Камісія кіравання — 0,35% у год з ліпеня 2026 года; апублікаваны агульны паказчык выдаткаў TER 0,49%. Памер фонду - 437,7 млн PLN па старонцы BETA ETF, праверанай 9 кастрычніка 2026; дата самой адзнакі на старонцы не пазначана.
BETA ETF: склад прапановы, выдаткі і аб'ём · Змяненне камісіі · Тыкер у XTB · XTB: выдаткі на канвертаванне валюты
Памер фонду - агульны кошт актываў, якімі ён кіруе. Гэта не кошт адной долі і не аб'ём таргоў за дзень. Вялікі памер сам па сабе не гарантуе даходнасць ці захаванасць грошай.
| Фонд · тыкер XTB | Рынкі | Як паўтарае індэкс | Выдаткі ў год | Валюта пакупкі | Памер фонду · дата |
|---|---|---|---|---|---|
| Invesco · SMSWLD.DE | Развітыя · MSCI World | Праз свопы | 0,05% + кошт свопу 0,03%, улічаная ў выніку | EUR | 9,89 млрд USD 31.08.2026 |
| SPDR · SPPW.DE | Развітыя · MSCI World | Купляе акцыі · выбарка | 0,12% | EUR | 22,34 млрд USD 30.09.2026 |
| Vanguard · VWCE.DE | Развітыя і якія развіваюцца · FTSE All-World | Купляе акцыі · выбарка | 0,14% | EUR | 85,32 млрд USD 31.08.2026 |
| iShares · ISAC.UK / IUSQ.DE | Развітыя і якія развіваюцца · MSCI ACWI | Купляе акцыі · выбарка | 0,20% | USD / EUR | 37,22 млрд USD 07.10.2026 |
| PZU · ETFPZUWORLD.PL | Развітыя · MSCI World | З валютнай абаронай да PLN | Прома 0% да канца 2026; затым кіраванне 0,40% + іншыя выдаткі | PLN | 64,50 млн PLN 30.06.2026 |
| BETA · ETFBW20TR.PL | Адзін рынак · Польшча · WIG20TR | Купляе акцыі | Упраўленне 0,35%; апублікаваны TER 0,49% | PLN | 437,7 млн PLN Праверана 09.10.2026; дата ацэнкі не пазначана |
Усе прыведзеныя фонды рэінвестуюць дывідэнды — Acc. Выдаткі брокера і абмен валюты дадаюцца асобна. Валюта пакупкі не вызначае валютную рызыку; хэджаванне адносна PLN ёсць толькі ў пазначанага PZU. Спасылкі на крыніцы — у картках фондаў вышэй.
Аб'ём усяго фонду, уключаючы іншыя класы доляў, калі яны ёсць. Даты адрозніваюцца. Vanguard: памер фонду і класа · PZU: справаздача фонду за першае паўгоддзе 2026. Крыніцы Invesco, SPDR і iShares – у картках вышэй.
Гэта не рэйтынг фондаў. Даты і валюты вынікаў адрозніваюцца, таму выбіраць фонд па самай вялікай лічбе тут нельга.
Высокая мінулая даходнасць WIG20TR не робіць яго лепшым выбарам для пачаткоўца: гэта ўсяго 20 кампаній польскага рынку. Для асновы доўгатэрміновага партфеля арыентуйцеся на шырокі сусветны індэкс, а не на пераможцу апошняга года.
Даты адрозніваюцца: Invesco і BETA WIG20TR – 31 жніўня 2026 года, астатнія – 30 верасня 2026 года. Валюта даходнасці можа адрознівацца ад валюты пакупкі: для Invesco і SPDR тут апублікаваныя вынікі ў USD, хоць прыклады гандлююцца ў EUR. Даходнасць ўключае рэінвесціраванне дывідэндаў і выдаткі фонду, але не вашыя падаткі, брокерскія камісіі і абмен валюты.
| Перыяд | Invesco World USD · 31.08.2026 | SPDR World USD · 30.09.2026 | Vanguard All-World EUR · 30.09.2026* | iShares ACWI USD · 30.09.2026 | PZU World PLN · 30.09.2026 | BETA WIG20TR PLN · 31.08.2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 месяцы | Няма даных | +1,95% | +1,96% | +1,62% | +0,91% | +12,68% |
| 6 месяцаў | Няма даных | Няма даных | +17,82% | +16,79% | Няма гісторыі | +22,45% |
| З пачатку 2026 года | Няма даных | +11,84% | +16,75% | +13,09% | Няма гісторыі | +30,89% |
| 1 год | +20,48% | +15,39% | +20,80% | +16,82% | Няма гісторыі | +50,07% |
| 3 гады | +73,70% | +79,65% | +68,13% | +80,40% | Няма гісторыі | Няма даных |
| 5 гадоў | +71,02% | +77,02% | +76,56% | +73,60% | Няма гісторыі | +104,42% |
| 10 гадоў | +243,28% | Няма гісторыі | Няма гісторыі | +219,50% | Няма гісторыі | Няма гісторыі |
| 15 гадоў | Няма даных | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі |
| 20 гадоў | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі |
| 25 гадоў | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі | Няма гісторыі |
Сумарная даходнасць +80% за 3 гады азначае: 10 000 ператварыліся прыкладна ў 18 000 у пазначанай валюце. Гэта не +80% кожны год.
«Няма гісторыі» - фонд не існаваў увесь гэты перыяд. "Няма даных" - патрэбнага выніку няма ў выкарыстаным дакуменце; гэта не значыць, што фонд тады не існаваў. Нават iShares, запушчаны 21 кастрычніка 2011 г., на дату табліцы яшчэ не мае поўных 15 гадоў. Для 15, 20 і 25 гадоў лічбы не падменены даходнасцю індэкса або іншага фонду.
* Для Vanguard вынік у EUR разлічаны з апублікаванай даходнасці кошту долі ў USD і курсаў NBP на пачатак і канец перыяду. Гэта пералік кошту долі, а не вынік пакупкі і продажу па біржавых цэнах Xetra. Invesco, SPDR і iShares – апублікаваная даходнасць кошту долі ў USD; PZU - змена кошту долі ў PLN (105,37 → 106,33 за 3 месяцы). Курсы для непрацоўных дат - з папярэдняга працоўнага дня.
Гэтыя слупкі нельга выкарыстоўваць як рэйтынг: адрозніваюцца даты, валюта выніку, склад рынкаў і валютная абарона. Ваш вынік у PLN можа адрознівацца ад паказанага ў EUR ці USD. Мінулая даходнасць не абяцае будучую.
Invesco: 31.08.2026 · SPDR: 30.09.2026 · Vanguard: месячная гісторыя · iShares: cumulative performance · PZU: гістарычны кошт долі · BETA WIG20TR: вынікі ETF на 31.08.2026 · NBP: курсы валют
ETF на акцыі - не адзіны варыянт. Іншыя актывы могуць рашаць іншыя задачы; купляць усё адразу не абавязкова.
Вы даяце грошы ў доўг дзяржаве або кампаніі, якія абяцаюць вярнуць іх з працэнтамі. Надзейныя дзяржаўныя аблігацыі звычайна менш вагаюцца ў кошце, чым акцыі, але патэнцыял росту ў іх ніжэйшы.
Калі карысныя: калі хочацца паменшыць ваганні партфеля ці грошы спатрэбяцца раней. Выбірайце тэрмін пад сваю мэту і валюту, у якой будзеце марнаваць грошы.
Мінусы: інфляцыя можа з'есці даход, а пазычальнік - не вярнуць доўг. Пры продажы раней за тэрмін можна атрымаць страту; фонд аблігацый таксама можа падаць і не гарантуе вяртанне ўкладзенай сумы.
Золата часам дапамагае перажыць падзенне акцый, паколькі яго кошт можа рухацца інакш, але такая абарона працуе не заўсёды. Яно не плаціць працэнты або дывідэнды, можа доўга таннець, а фізічныя зліткі патрабуюць захоўвання і расходаў на куплю і продаж. Можна разгледзець невялікую дзель для разнастайнасці партфеля; для пачатку купляць золата неабавязкова, і захоўваць у ім усе зберажэнні не варта.
Для пачаткоўца крыптавалюты не падыходзяць як аснова доўгатэрміновых назапашванняў. Нават калі трымаць іх шмат гадоў, рызыка вялікай страты застаецца: доўгі тэрмін сам па сабе не робіць іх надзейнымі.
Напрыклад, Bitcoin і Ethereum: іх можна хутка купляць і прадаваць, але кошт здольная рэзка вырасці або абваліцца, а біржы, махлярства і страта доступу дадаюць рызыку страты грошай. Для пачаткоўца купля неабавязковая: разглядаць яе варта толькі пасля стварэння грашовага рэзерву, невялікай сумай, якую вы гатовыя страціць цалкам. Купля самай крыптавалюты, біржавога прадукта на яе і CFD – розныя здзелкі; CFD з крэдытным плячом для доўгатэрміновага пачатку не падыходзіць.
Investor.gov: аблігацыі і рызыкі · World Gold Council: золата ў партфелі · Investor.gov: рызыкі крыптаактываў
Адзін ETF на шырокі сусветны індэкс - просты варыянт для доўгатэрміновага інвеставання: адной пакупкай вы ўкладваецеся ў мноства кампаній розных краін. Калі пазней захочацца большага ці стане сумна, можна вывучыць і дадаць іншыя прылады. Толькі спачатку вырашыце, навошта яны вам і колькі гатовы ўкласці: нуда сама па сабе не нагода рызыкаваць большай часткай зберажэнняў.